為有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，切實加大對小微企業(yè)發(fā)展的金融支持力度，充分激活小微企業(yè)發(fā)展動力，我市構(gòu)建了全方位、多元化的小微金融政策扶持體系，并于近期啟動了“小微金融直通車”，以實現(xiàn)政策直通、產(chǎn)品直通、信息直通和服務(wù)直通。本報今起將陸續(xù)推出“小微金融直通車”系列報道，多角度關(guān)注小微金融政策和服務(wù)體系的成效，積極營造“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的濃厚氛圍。
一、《南京市小額貸款保證保險試點工作實施辦法》
一、《南京市小額貸款保證保險試點工作實施辦法》
二、《南京市小微企業(yè)應(yīng)急互助基金實施暫行辦法》 三、《南京市科技銀行創(chuàng)新發(fā)展實施辦法》 四、文化銀行扶持政策 五、《南京市科技保險創(chuàng)新發(fā)展實施辦法》 六、《南京市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助實施辦法》 七、《推進(jìn)全市發(fā)展和利用資本市場實施辦法》 八、《促進(jìn)南京市股權(quán)投資業(yè)發(fā)展實施細(xì)則》
《南京市小額貸款保證保險試點工作實施辦法》是根據(jù)2014年8月國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》中關(guān)于“要加快發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險，增強(qiáng)小微企業(yè)融資能力”的要求，由市金融辦會同市財政局制定， 2014年11月4日市政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)后實施。小貸險的推出，將為我市有融資需求、但缺少抵質(zhì)押、擔(dān)保的中小微企業(yè)提供增信支持。企業(yè)在向銀行申請貸款時可以通過購買小貸險進(jìn)行增信，銀行、保險公司分別對企業(yè)進(jìn)行獨立的貸前審核，審核通過后發(fā)放貸款。未來貸款發(fā)生風(fēng)險時，商業(yè)銀行與保險公司按25%：75%比例分擔(dān)貸款損失。市財政每年安排1000萬元小額貸款保證保險專項扶持資金，對小貸險賠付率超過150%后應(yīng)由保險公司承擔(dān)的超賠部分給予補(bǔ)償。
新的小額貸款保證保險重點突出了以下幾個方面的創(chuàng)新：一是產(chǎn)品服務(wù)拓展到全市范圍內(nèi)所有中小微企業(yè)，并且企業(yè)無須提供反擔(dān)保措施；二是風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制快速高效。當(dāng)貸款損失不超過總保費收入的150%時，由商業(yè)銀行和共保體按比例分擔(dān)，大大提高對合作銀行的風(fēng)險補(bǔ)償效率；三是風(fēng)險叫停機(jī)制提供最后屏障，財政資金提供風(fēng)險緩釋。當(dāng)小貸險賠付總額超過總保費收入的150%時，業(yè)務(wù)立即暫停，并由市專項扶持資金對共保體進(jìn)行風(fēng)險補(bǔ)償，保險公司風(fēng)險可控，持續(xù)經(jīng)營能力和參與的積極性大幅增強(qiáng)。
截至目前，已有人保、太保、紫金保險3家保險公司，以及工商銀行、交通銀行、寧波銀行、上海銀行、杭州銀行、江蘇銀行、南京銀行、紫金農(nóng)商行等8家商業(yè)銀行加入小貸險試點工作。首批4單業(yè)務(wù)已辦理完畢，為4家小企業(yè)提供了1000萬元信貸資金支持。
二、《南京市小微企業(yè)應(yīng)急互助基金實施暫行辦法》
《南京市小微企業(yè)應(yīng)急互助基金實施暫行辦法》，由市金融辦會同市財政局、人民銀行南京營管部和紫金投資集團(tuán)等部門制定，2014年12月5日市政府辦公廳印發(fā)后實施。該辦法以轉(zhuǎn)貸過程融資需求為切入點，為有續(xù)貸需求但缺乏短期流動資金的小微企業(yè)提供暫時性周轉(zhuǎn)資金支持，幫助小微企業(yè)防范和化解資金鏈斷裂風(fēng)險，促進(jìn)其健康發(fā)展。
小微企業(yè)應(yīng)急互助基金的重點突出以下幾個方面的創(chuàng)新內(nèi)容：一是明確政府引導(dǎo)、企業(yè)自愿、市場化運(yùn)作的原則?；饚в泄嫘裕灰杂麨橹饕康模Y金來源以市、區(qū)兩級財政引導(dǎo)資金為主（其中市級5000萬元，各區(qū)最低500萬元），會員企業(yè)自愿認(rèn)繳資金為輔，基金風(fēng)險由市、區(qū)兩級財政按1:1進(jìn)行分擔(dān)，認(rèn)繳基金會員企業(yè)僅享受借款額度和費率上的優(yōu)惠，既不承擔(dān)風(fēng)險也不享受收益；二是建立政銀合作、雙層把關(guān)的風(fēng)險防控機(jī)制。由合作銀行對有借款需求的企業(yè)實際經(jīng)營和風(fēng)險狀況進(jìn)行專業(yè)判斷并出具同意續(xù)貸承諾，再由企業(yè)所在區(qū)政府專門成立的應(yīng)急互助基金工作小組對于企業(yè)的各項資質(zhì)及合法合規(guī)等情況進(jìn)行審核把關(guān)，保障基金服務(wù)于有真實、合理需求的小微企業(yè)；三是打造嚴(yán)格閉環(huán)的基金運(yùn)作流程，保障基金安全運(yùn)行。建立名單制管理，小微企業(yè)首先須向所在區(qū)應(yīng)急互助基金工作小組申請獲得會員資格，在貸款銀行、所在區(qū)雙把關(guān)基礎(chǔ)上，銀行、企業(yè)和基金三方簽訂相關(guān)協(xié)議文本，基金操作方南京聯(lián)交所確定額度、期限和費率，并于貸款到期日將借款資金劃入合作銀行歸還貸款，銀行續(xù)貸資金發(fā)放后協(xié)助企業(yè)于當(dāng)日將資金歸還基金賬戶；四是為小微企業(yè)成功轉(zhuǎn)貸提供信用保障和優(yōu)惠支持。在基金的創(chuàng)新運(yùn)作模式下，合作銀行須與基金托管方南京聯(lián)交所簽訂框架合作協(xié)議，嚴(yán)格履行續(xù)貸承諾，免去小微企業(yè)以往對于銀行方面收貸后不再貸出的后顧之憂。同時，基金借款費率大大低于市場上短期資金拆借價格，大幅減輕企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)。
截至目前，已有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、江蘇銀行、南京銀行和紫金農(nóng)商行8家銀行與基金簽訂合作協(xié)議，成為首批合作銀行?；鹗坠P業(yè)務(wù)已于4月8日成功落地。
三、《南京市科技銀行創(chuàng)新發(fā)展實施辦法》
《南京市科技銀行創(chuàng)新發(fā)展實施辦法》于2015年3月17日印發(fā)，是2011年《關(guān)于鼓勵和促進(jìn)科技銀行發(fā)展的實施辦法》的強(qiáng)化升級版。在原有政策的推動下，南京市科技銀行歷時3年，從最初的7家發(fā)展到10家，信貸規(guī)模也從首年末的6億元快速增長至53億元，漲幅接近9倍，逐步形成了科技銀行“南京模式”，有效解決了銀行機(jī)構(gòu)“不敢為、不愿為、不能為”的動力不足問題，有效緩解了科技型小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，為科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供源源不斷的金融“活水”。
新的實施辦法與原有政策相比較，重點突出以下幾個方面的創(chuàng)新內(nèi)容：一是明確科技銀行創(chuàng)新發(fā)展總體要求和目標(biāo)定位，要求科技銀行成為重點服務(wù)初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)的專營機(jī)構(gòu)，并統(tǒng)籌推進(jìn)所在行全市范圍內(nèi)科技信貸業(yè)務(wù)，堅定不移地走“專營化、專業(yè)化”的發(fā)展道路，打造成為全市科技創(chuàng)業(yè)投融資體系的重要支柱；二是創(chuàng)新科技銀行風(fēng)險代償機(jī)制，由確認(rèn)最終損失后補(bǔ)償轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆按鷥敚康脑谟诖蠓岣哒呗鋵嵉臅r效性，通過時間節(jié)點的提前，降低訴訟環(huán)節(jié)時間過長、年末不良率考核等因素對科技信貸人員帶來的壓力，切實加大對于盡職免責(zé)的支持力度。只要是單筆500萬元以下的信用貸款和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，逾期3個月、本金未能收回的部分，經(jīng)審核后將獲得70%的提前代償。在此要重點強(qiáng)調(diào)的是，我們在新的辦法中明確了貸款方式和單筆貸款上限的要求，目的是進(jìn)一步強(qiáng)化扶微扶創(chuàng)的政策導(dǎo)向，鼓勵銀行發(fā)放信用貸款和運(yùn)用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，淡化傳統(tǒng)抵質(zhì)押等方式的擔(dān)保要求，突破科技型企業(yè)融資瓶頸。三是提高對科技銀行發(fā)放基準(zhǔn)利率貸款的利息補(bǔ)貼比例，增強(qiáng)科技銀行的市場競爭優(yōu)勢和可持續(xù)發(fā)展能力。新的辦法中，我們將對單筆500萬元以下的基準(zhǔn)利率貸款給予科技銀行基準(zhǔn)利率20%的利息補(bǔ)貼，其中對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提高到30%。四是創(chuàng)新考核激勵和動態(tài)調(diào)整機(jī)制。市金融辦牽頭市科委、市財政局制定《南京市科技銀行綜合考核實施辦法》，對科技銀行信貸投入、服務(wù)拓展、產(chǎn)品開發(fā)、擔(dān)保創(chuàng)新、利率優(yōu)惠、內(nèi)部管理、考核機(jī)制等方面的改革力度和實際業(yè)績進(jìn)行綜合考量。根據(jù)考核結(jié)果對表現(xiàn)優(yōu)異的科技銀行團(tuán)隊進(jìn)行獎勵，同時明確對排名連續(xù)靠后的銀行要進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，為新鮮活力的注入打開通道，充分營造你爭我趕的良性競爭發(fā)展環(huán)境，做到量增質(zhì)更優(yōu)。
四、文化銀行扶持政策
我市文化銀行經(jīng)過近兩年的發(fā)展，由原先的4家發(fā)展到9家，截至2015年3月末，文化銀行已累計向340余家文化企業(yè)發(fā)放貸款13.5億元。根據(jù)《南京市科技銀行創(chuàng)新發(fā)展實施辦法》規(guī)定，科技銀行扶持政策全面覆蓋文化銀行，文化銀行向我市初創(chuàng)期、成長期文化企業(yè)發(fā)放的文化貸款將享受與科技銀行同等的風(fēng)險代償和利息補(bǔ)貼扶持政策，推進(jìn)文化與金融深度融合。
五、《南京市科技保險創(chuàng)新發(fā)展實施辦法》
《南京市科技保險創(chuàng)新發(fā)展實施辦法》于2015年3月12日印發(fā)，是在2011年制定出臺的《關(guān)于鼓勵和促進(jìn)科技保險發(fā)展的實施辦法》基礎(chǔ)上對我市科技保險加大扶持力度的強(qiáng)化升級版。科技保險一直以來作為科技型企業(yè)向科技銀行申請貸款的重要風(fēng)險保障和增信手段，是我市科技金融的另一個重要支柱和創(chuàng)新亮點，三年來已累計為超過10億元的科技型企業(yè)貸款提供融資支持和風(fēng)險保障。在新的辦法中，我們一是明確科技保險“專營化、專業(yè)化”的發(fā)展方向，與科技銀行保持統(tǒng)一步調(diào)。二是繼續(xù)保留對于科技型企業(yè)投?？萍急ｋU的保費補(bǔ)貼，鼓勵科技型企業(yè)借助科技保險來提高自身風(fēng)險承受能力和資信水平，提高融資的可得性。三是將科技保險中的小額貸款保證保險險種覆蓋到全市中小微企業(yè)，對其貸款風(fēng)險共擔(dān)模式大幅改革，財政扶持資金介入時點后移，為科技企業(yè)貸款提供融資增信。
六、《南京市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助實施辦法》
《南京市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助實施辦法》由市金融辦會同市財政局研究擬訂，2014年12月12日市政府辦公廳印發(fā)后實施。市財政每年安排5000萬元的專項資金，重點針對中小微企業(yè)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)給予業(yè)務(wù)補(bǔ)助及風(fēng)險補(bǔ)助，扶持范圍除小微企業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)外，還涵蓋了科技型企業(yè)、文化企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)以及“南京321人才計劃”項目等多個領(lǐng)域，充分發(fā)揮融資性擔(dān)保行業(yè)的融資保障功能。
新的補(bǔ)助實施辦法與原有政策相比，主要有以下幾個方面特點：一是繼續(xù)重點扶持中小微企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，鼓勵融資性擔(dān)保行業(yè)服務(wù)小微，對開展各類中小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司給予補(bǔ)助；二是加大對重點領(lǐng)域的業(yè)務(wù)補(bǔ)助力度。補(bǔ)助范圍從原政策的科技型企業(yè)擴(kuò)展至涉農(nóng)企業(yè)、文化企業(yè)、“南京321人才計劃”項目，并相應(yīng)提高了補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)；三是創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)風(fēng)險補(bǔ)助機(jī)制。將事后補(bǔ)助調(diào)整為事前補(bǔ)助，將極大地緩解擔(dān)保公司代償后的資金流動性問題，充分發(fā)揮專項資金的引導(dǎo)作用，降低小微擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險。
七、《推進(jìn)全市發(fā)展和利用資本市場實施辦法》
《推進(jìn)全市發(fā)展和利用資本市場實施辦法》是由市金融辦會同市發(fā)改委、財政局制定，市政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)實施，目的是以多層次資本市場體系不斷完善為契機(jī)，鼓勵和推動企業(yè)借力資本市場，不斷做優(yōu)做大做強(qiáng)。
《實施辦法》主要從以下三方面加強(qiáng)對小微企業(yè)引導(dǎo)和扶持：一是加強(qiáng)引導(dǎo)和培育，建立健全擬掛牌上市企業(yè)儲備庫，按照分類指導(dǎo)的原則對擬掛牌上市的小微企業(yè)進(jìn)行動態(tài)管理和重點培育；二是建立企業(yè)利用資本市場補(bǔ)貼獎勵資金，對在境內(nèi)外多層次股票市場首發(fā)上市的企業(yè)，給予補(bǔ)貼200萬元，對在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成功掛牌的企業(yè)，給予60萬元補(bǔ)貼，對利用在全國性法定公開市場發(fā)行的創(chuàng)新型直接融資工具成功融資的企業(yè)，給予最高20萬元補(bǔ)貼；三是優(yōu)化融資環(huán)境，建立中介機(jī)構(gòu)服務(wù)備案登記制度，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開發(fā)直接投融資產(chǎn)品，加大宣傳和培訓(xùn)力度，幫助小微企業(yè)了解資本市場，正確選擇資本市場，靈活運(yùn)用資本市場融資工具，推動自身的發(fā)展。
八、《促進(jìn)南京市股權(quán)投資業(yè)發(fā)展實施細(xì)則》
《細(xì)則》引導(dǎo)股權(quán)投資重點支持中小微初創(chuàng)期企業(yè)發(fā)展，分別從開辦費用補(bǔ)貼、投資風(fēng)險補(bǔ)償?shù)确矫婀膭钌鐣?chuàng)投機(jī)構(gòu)投資我市初創(chuàng)期企業(yè)，為小微企業(yè)提供成本更低的直接融資：一是對新落戶南京的公司制股權(quán)投資基金，注冊資本在1—5億元并主要投向為初創(chuàng)期的，給予30萬元首期補(bǔ)貼，其后根據(jù)其對南京本地初創(chuàng)期企業(yè)實際投資額的1%給予追加補(bǔ)貼，追加補(bǔ)貼與首期補(bǔ)貼累計最高不超過500萬元；二是對新落戶本地的合伙制股權(quán)投資基金，募集資金2—10億元并主要投向為初創(chuàng)期的，給予30萬元首期補(bǔ)貼，其后按其在南京本地實際投資額的0.5%給予追加補(bǔ)貼，追加補(bǔ)貼與首期補(bǔ)貼累計最高不超過500萬元；三是對社會創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資于我市種子期、初創(chuàng)期企業(yè)2年以上，其投資退出后發(fā)生損失的，經(jīng)第三方機(jī)構(gòu)審計，由市金融辦會同有關(guān)部門共同審核確認(rèn)后，按創(chuàng)投機(jī)構(gòu)實際損失額的30%下達(dá)風(fēng)險補(bǔ)償資金計劃。單個投資項目補(bǔ)償金額最高為100萬元人民幣。